אם כבר שמעתם על ג’רזי, הרי זה סימן שהינכם מתעניינים בגיאוגרפיה אנגלית או שאתם אמידים. ג’רזי, הדרומי מבין איי התעלה, כ-20 מייל מחופי צרפת ו-90 מייל מחופי בריטניה נחשב לאחת מהטריטוריות בעלות ההכנסה הגבוהה ביותר לנפש בעולם. 60% מהתוצר של ג’רזי מופק בשירותים פיננסיים הנמצאים באתרים המכונים בלשון מקצועית Off-Shore ומרוכזים בסיינט הלייר הבירה ומעסיקיםכ-12,000 איש. תעשיית התיירות מארחת כ-750,000 תיירים בשנה (מספר תושבי האי כ-90,000) וברחבי האי פזורים שדות ירוקים בהם רועות פרות Jersey Cattle הנותנות את חלבן המפורסם. בשדות מגדלים בעיקר תפוחי אדמה והדייגים שולים מדי יום את מיטב מאכלי הים, אותם תמצאו בשפע במסעדות האי.
אולם התעשייה הגדולה של האי היא זו הפיננסית. כדורגלנים זרים בפרמייר ליג הם דוגמא טובה ללקוחותינו הפוטנציאלים, מספר ריצ’רד (ריק) גיום, מנכל חברת הנאמנות של בנק לאומי ג’רזי. כדורגלנים צעירים, שמרוויחים הון עתק, פונים אלינו כדי להבטיח שכספם יהיה מוגן בפני תביעות מנשים שיולדות מהם ילד ומנסות לשים יד על כל רכושם, הוא מסביר. הכדורגלנים מגיעים לשחק בקבוצת צמרת בריטית, או אפילו בקבוצה קטנה יותר, אבל לא יישארו בבריטניה אחרי סיום הקריירה. חלק מהתשלום, שעשוי להגיע לעשרת אלפי פאונדים בשבוע, לא משולם בבריטניה (פרסומות למשל). תשלומים אלה מצטברים לסכומים גבוהים מאד. במעמדו כתושב המדינה שאינו בעל אזרחות בריטית (נון דומיסיל) הוא חייב במס רק על הכנסות שהופקו בבריטניה. כדי להפריד את רכושו מתביעה אפשרית בעתיד, אנחנו נפתח לאותו כדורגלן נאמנות שמטרתה העיקרית להעביר את הבעלות לנאמנים שינהלו את החברה על פי הוראותיו. אם לאותו כדורגלן יש בן הוא יכול לפתוח נאמנות על שמו בידיעה שהכסף שהוא מרוויח מחוץ למדינה ישמש את אותו ילד ואם יהיה לו ילד נוסף מאישה אחרת אותו כסף יישאר מוגן (מתביעות).
האי ג’רזי מציע שירותים מעין אלה מאחר שהוא נהנה ממעמד מיוחד של נסיכות כתר, נכס נפרד של בית המלוכה בדומה לאי מאן שבין בריטניה ואירלנד ולאיים נוספים בתעלה הבריטית ובהם גרנזי, אולדני, סארק והרן ועוד מספר איים בלתי מאוכלסים באיזור. ג’רזי הגדול שבאיי התעלה, משתרע על שטח של 112 קמר. האנשים חביבים וידידותיים מאד, האווירה שמרנית. לא תמצאו ברחוב הראשי את חנויות הדיסקאונט הלונדוניות. האי הוא איזור סחר חופשי (לא מעמ) ותיירים רוכשים בעיקר מוצרי קוסמטיקה, בשמים וטבק. לא תמצאו גם בתי קפה סידרתיים בסגנון ‘סטארבאקס’. במשרד התיירות המקומי מספרים שהאי מצטיין במסעדות גורמה, המספקות מזון טרי ואיכותי מתוצרת האי. כל נהג מונית נשמע כעובד משרד התיירות וידקלם בשמחה לא רק את ההיסטוריה של האי אלא גם מי גר ואיפה והיכן הוא מבלה את חודשי החורף הקרים.
ג’רזי, עם שאר איי התעלה, היה האיזור היחיד בבריטניה שהיה נתון תחת כיבוש נאצי בתקופת מלהע השניה. הוא מוכר כאתר צילומים לסרטים ולסדרות טלוויזיה (ברג’ראק). לג’רזי מטבע מקומי, שאינו סחיר באנגליה, למעט בבנקים והפאונד הבריטי הוא כמובן הילך חוקי. בריטניה, בדרך כלל מתייחסת לג’רזי כאל חלק ממנה בכל הנוגע ללאום ולהגירה, אולם ג’רזי רשאית מבחינה חוקתית להגביל את ההגירה אל האי. הקהילה היהודית קטנה, 20 משפחות ובית כנסת אחד וישמחו לקבל מבקרים.
כ-50% מתושבי האי אינם ילידי המקום, רובם בריטים שהגיעו בעקבות נישואים ועבודה. כ-25% מהם זרים, ביניהם פולנים ופורטוגזים שעוסקים בעבודות שירותים ואחרים שהגיעו עקב עיסוקם בפיננסים. כדי לרכוש בית או אפילו לשכור דירה, חייב הקונה/שוכר לענות על קטגוריות מסויימות, כמו מגורים באי במשך 12 שנים רצופות לצרכי רכישה. בקיץ מגיעים לאי תיירים רבים שנהנים מהחופים החוליים שמקיפים שני שליש מהאי, ממסלולי הליכה ואופניים, סטיבלים מקומיים ודיג.
מיזוג מושלם
מאמרים קשורים
בנק לאומי בריטניה, שנוסד ב-1902, הוא חברה בת של לאומי ישראל ובמועצת המנהלים שלו מכהנים רק שלושה ישראלים מתריסר מנהלים, מספר משה לנגרמן, מנהל הבנקאות הפרטית בבנק לאומי בריטניה, מי שהיה ציר כלכלי בשגרירות ישראל בלונדון. לאומי ג’רזי הוא בנק מקומי, כלומר רשום בג’רזי ולכן נהנה מהחקיקה המקומית, אבל הוא חברה בת של בנק לאומי בריטניה שמכהנים בו דירקטורים מקומיים. לאומי ג’רזי, לכן, משתייך למערכת בנקאות שיכולה להציע שירותי ‘אוף שור’ ללקוחות הבנק ולאחרים.
גיא ברוך, הנציג הישראלי בלאומי ג’רזי, הגיע לאי ב-2004 כמנהל דסק ישראל ב-HSBC. כשהוצע לו לעבור ללוקסמבורג, לפני שלוש שנים, הוא העדיף פניה של בנק לאומי לניהול הבנקאות הפרטית ושירותי ייעוץ להשקעות בלאומי ג’רזי.
בהיסטוריה של לאומי ג’רזי משתלבים גם דייב (דייוויד) קופר, מנהל השירותים הבנקאיים וריק גיום. השניים הקימו בג’רזי חברה בת של הבנק האמריקאי, ‘ריגס’ (Riggs Bank & Trust Co. Ltd), שנרכש עי בנק לאומי ב-2005 ובנובמבר האחרון עבר למשכן חדש עם צוות המונה 17 עובדים. בשנת 2000 ראינו הזדמנות להתחיל בנק פרטי ובנק נאמנות. הקמנו את המערכות, שכרנו צוות, רכשנו רישיונות וקבענו את הפרוצדורה, מספר גיום. היינו חלק מבנק מעניין שמומחיותו הייתה מתן שירותים לדיפלומטים ברחבי העולם. אחרי 2001 המערכת הבנקאית, שלא אהבה לקוחות עם קשרים פוליטיים החמירה עם הבנק, מה שגרם לפירוקו. הפעילות בג’רזי על לקוחותיה נמכרה לבנק לאומי. המיזוג בין ‘ריגס’ לשלוחה הקטנה שכבר הייתה לבנק לאומי בג’רזי היה מושלם. ל’ריגס’ היו הרבה הלוואות, ללאומי היו הרבה מזומנים ופיקדונות. עכשיו אנחנו משווקים חזק את שירותי הנאמנויות, ומציעים מגוון השקעות וכלים פיננסיים ללקוחותינו, כשאנחנו משמשים כגוף מייעץ והלקוח מקבל את כל ההחלטות.
הגישה שלנו להשקעות היא שמרנית. אנחנו עובדים בצמידות עם בנק לאומי בריטניה שמספק את אותם השירותים ‘און שור’, מסביר קופר. החלק המרכזי שלנו הוא הבנקאות הפרטית, ניהול הנאמנויות וייעוץ להשקעות פיננסיות.
מספר הלקוחות של לאומי ג’רזי, כולל אלה שבאו מ’ריגס’, נאמד במאות וסכ הפיקדונות עומד על מאות מיליוני לישט. עם הלקוחות הבנקאיים יש לנו יחסים לטווח ארוך, אבל יש גם לקוחות עם חשבונות קטנים עם מינימום השקעה של 100 אלף לישט, מספר גיא ברוך. לקוח שפועל דרך הבנק ויש לו הון במקום אחר, יש טעם שיעביר חלק ממנו גם אלינו. הלקוחות יודעים שבאותו בניין יושבת גם חברת הנאמנות ויועציה פועלים בשיתוף מלא עם החטיבה הבנקאית.
לאור הרפורמות החדשות במס לתושבים חוזרים ויתרונות המס שמציעה המדינה משתלם לחזור לארץ אבל להשאיר את ההון אצלנו היתרון שלנו הוא שאנחנו בנק קטן עם צוות ניהול ותיק ועובדים מנוסים, אומר קופר, וברוך מוסיף: אני חושב שלקוחות ישראלים, גם כשהם גרים בחול, ובמיוחד בזמנים כאלה, מעדיפים לעבוד עם בנק ישראלי. בנקים ישראלים נחשבים ליציבים ומערכת הבנקאות הישראלית שמרנית – עם חשיפה מוגבלת למכשירים פיננסיים, כגון ניירות ערך מגובי נדלן.
לאור הרפורמות החדשות במס לתושבים חוזרים ויתרונות המס שמציעה המדינה, משתלם לחזור לארץ אבל להשאיר את ההון אצלנו, ולהעביר ללא תשלום נוסף כספים לכל חשבון בכל בנק של קבוצת בנק לאומי בעולם. אם הם ממשיכים לקבל הכנסות בחול שאינן חייבות דיווח או תשלום מס למשך עשר שנים – אנחנו יכולים לפתוח להם חברת נאמנות לניצול מקסימלי של הטבות המס. יש לנו מספר משפחות שמרכזות אצלנו את ניהול הונם המשפחתי באמצעות familly office.
ישראלים בבריטניה, עם מקורות הכנסה מחוץ למדינה, כמו נדלניסטים הפעילים במזרח אירופה, יכולים להנות מאותם היתרונות של הנאמנויות. זה העסק העיקרי שלנו – אנחנו מתעסקים עם תושבים שאינם תושבי קבע בבריטניה (נון דומיסיל), שיכולים להשתמש בשירותי ‘אוף שור’ בצורה חוקית ובקרבה לאנגליה. אני יכול להיפגש אתם בכל מקום שיבחרו, באנגליה וגם בישראל.
החשאיות מובטחת
אם נחזור לדוגמת הכדורגלן, מסביר לנגרמן, הרי שעל רווחיו בבריטניה הוא מחוייב במס, כבעל הכנסה גבוהה. כ’נון דומיסיל’ הוא רשאי להעביר את הקרן ל’אוף שור’ ולהנות גם מיתרונות מס.
לרישום חברה ב’אוף שור’ יש יתרונות נוספים פרט למיסוי. העיקרי שבהם הוא היכולת לשמור על חשאיות מפני השלטונות במדינת המוצא. מדינות ‘אוף שור’ נוהגות בדרך כלל לשמור על חשאיות של המשקיעים בהן, באמצעות מערכת חוקים מיוחדת. יתרונות אחרים הם הפרדת הנכסים מהבעלים באמצעות נאמנות כך שיהיו מוגנים מפני בעיות בעסק, ושיפור ביכולת פיזור הסיכונים. מאגר המידע של לאומי ג’רזי מנוהל בג’רזי ואינו מדווח לבריטניה ולא לישראל, למעט מקרים של צו משפטי, מסביר קופר. אנחנו לא נתקלנו בזה. יש לנו מודל לקוח שעליו אנחנו מסתמכים, והוא הבסיס לקריטריונים של מי מתאים לנו ומי לא.
לקוחות הבנק שיש להם אחזקות בפקדונות, אחזקות בנכסים סחירים או השקעות יכולים לקבל מהבנק בטוחה המבוססת על אחזקותיהם לצורך קבלת הלוואות ‘און שור’, מסכם ברוך.
הכותבת הייתה אורחת של בנק לאומי ג’רזי.
