אחד הנושאים המשמעותיים במעבר למדינה אחרת הוא שימור וחידוש הביטוחים השונים, כך הבנו מניסיוננו בליווי מאות משפחות שחזרו לישראל. בסקירה זו, תוכלו להבין מהן הנקודות המרכזיות שכדאי לבדוק.
ביטוח לאומי
לאזרח ישראלי שיצא לחול קיימות שתי ברירות: הגשת תצהיר ניתוק תושבות לביטוח לאומי או בקשה לשמירת זכויות. מאחר שישראל חתומה עם בריטניה על אמנה למניעת כפל מס, המשלם ביטוח לאומי בבריטניה לא חייב בתשלום לשמירת זכויות ביטוח לאומי בישראל, אך יידרש לשלם עבור שמירת זכויות ביטוח בריאות ממלכתי – 104 שח לחודש.
לא קיימת אופציה של נסיעה לחול ללא הסדרת הנושא מול הביטוח הלאומי. מי שלא יסדיר את מעמדו, צפוי למרדף של הביטוח הלאומי אחריו הכרוך בקנסות ובעיקולים (בבחינת אם ההר לא יבוא אל מוחמד יבוא מוחמד אל ההר).
מומלץ גם לבדוק האם משולמות קצבאות הביטוח הלאומי בעת השהות בחול. ככלל, מי ששוהה בחול למעלה משלושה חודשים, מאבד את זכויותיו לקצבאות הביטוח הלאומי. במידה ובכל זאת משולמות הקצבאות בתקופה זו – כפי שקורה לעיתים, במיוחד עם קצבאות ילדים – עדיף להודיע על כך לביטוח הלאומי ולהסדיר את הנושא (שוב, אם ההר לא בא למוחמד…).
ביטוח בריאות
במידה ולא שמרתם על הביטוח הבריאות הלאומי או במידה שעברו מעל חמש שנים מהיציאה מישראל, צפויה לכם תקופת המתנה של חודש עבור כל שנה של ניתוק (עד שישה חודשים). ניתן לרכוש את תקופת ההמתנה על ידי תשלום קנס (10,710 שח נכון ל?2015) או לרכוש ביטוח רפואי פרטי לתקופת ההמתנה.
גם קופות החולים דורשות תקופת הפשרה של 6-18 חודשים (כמו במקרה של הריון ולידה), למי שלא שימר את הביטוח הרפואי המשלים. מי שלא משמר ביטוח רפואי משלים בישראל, צריך להיות מוכן לכך שקליטה מחודשת לביטוח שכזה תדרוש מילוי שאלון רפואי.
חשוב לבחון את נושא ביטוח הבריאות בישראל לפני החזרה לישראל ולשמר את מסגרת הביטוח הרפואי בחול כל זמן שלא הוסדר הנושא בישראל. יש להביא לישראל את התיקים הרפואיים. במידה ומדובר בטיפול מיוחד, ייתכן שיהיה צורך לערוך שיחה טלפונית בין הרופא בחול ורופא המטפל בישראל.
ביטוח פנסיוני
במידה ואתם משמרים בישראל את מסגרת הביטוח הפנסיוני שלכם (ביטוח אובדן כושר עבודה וביטוח חיים) – תוכלו להיקלט בהם בצורה נוחה בעת החזרה לישראל. במידה ולא – אתם עלולים למצוא את עצמכם בפני מצב שבו לא תוכלו להיקלט אליו, במידה וחלו שינויים לרעה במצבכם הבריאותי.
שוב, מומלץ לבחון את הנושא עוד לפני החזרה ולנסות ולשמור על ביטוחים מקבילים בחול כל זמן שהנושא לא מוסדר.
חיסכון פנסיוני
הזנחת החיסכון הפנסיוני בחול מהווה טעות חמורה מאחר שברוב המקרים נגרם נזק אקטוארי (שמקורו בחישובי ביטוח) לא הפיך. כך גם בהפרשה לתכניות פנסיוניות בחול, ללא בדיקת היכולת לשמרן בעת החזרה לישראל. לכן, מומלץ לקבל מראש ייעוץ מקצועי אקטוארי לבדיקת סטטוס החיסכון הפנסיוני בישראל ולביצוע חיסכון פנסיוני בבריטניה, כולל היכולת לשמרו בעת החזרה לישראל.
*הכותב הינו מנכל חברת ORI, Organizational Resources International, המלווה יחידים ומשפחות בעת רילוקיישן.
* כתבה שיווקית
